Как организовать международные бизнес-переводы: доступные способы

В статье рассматриваем, с какими ограничениями сталкиваются российские предприниматели, какие системы и платежные методы сохранили свою эффективность, сколько стоит международный перевод для компании и как организовать трансграничные расчеты с партнерами. 

Зачем бизнесу нужны международные переводы?

Стабильность и эффективность зарубежных платежей — один из факторов, который напрямую влияет на успех компании. Существует ряд причин, по которым бизнес может искать надежные способы отправки денег за границу и получения переводов от контрагентов из других стран: 

• Сотрудничество с иностранными подрядчиками, маркетплейсами и онлайн-платформами. Это открывает возможности для расширения своего присутствия за рубежом. 
• Работа с партнерами из других стран. Наличие удобного способа расчетов упрощает заключение сделок с партнерами из-за границы. 
• Использование международных SaaS-сервисов, хостингов, рекламных кабинетов. Большинство подобных платформ в настоящее время не принимают оплату с российских счетов.
• Получение оплаты от зарубежных экспортеров. Эффективные продажи за границу цифровых товаров и услуг невозможен без организации стабильных международных платежей.
• Снижение финансовых рисков. Использование различных каналов продаж и расширение своей деятельности за пределы России укрепляет стабильность компании.
• Выход на глобальный рынок и увеличение продаж. Работа с иностранными партнерами и контрагентами способствует повышению дохода, расширению аудитории и росту узнаваемости бренда.
• Повышение доверия международных компаний к российскому бизнесу. Стабильная и эффективная работа с иностранными пользователями без сбоев в процессе оплаты укрепляет репутацию.

Ограничения для бизнеса из РФ

В последние несколько лет международные переводы для юридических лиц, зарегистрированных в России, оказались значительно затруднены. В связи с санкциями большинство иностранных финансовых организаций (банки, финтех-сервисы, платежные системы) прекратили обслуживание пользователей из РФ. Это коснулось, в частности, таких платформ, как VISA, MasterCard, Western Union, MoneyGram, PayPal, TransferGo, Wise, Revolut, AliPay.

Еще одним сервисом, к которому россияне почти потеряли доступ, стал SWIFT. Многие банки РФ оказались отключены от этой системы. Хотя некоторые организации все еще поддерживают такие переводы, их стабильность значительно снизилась. 

Например, требования к операциям стали более строгими, многие переводы отправляются на проверку, сроки зачисления могут составлять до нескольких недель, а транзакции зачастую оказываются заморожены или отменены без объяснения причин. Комиссии могут быть очень высокими, причем в случае отмены операции они не возвращаются, что приводит к потере средств.

Из-за этих ограничений международные переводы для ИП и ООО из РФ, осуществляемые привычными методами, стали менее предсказуемыми и выгодными — это затрудняет работу с иностранными партнерами. 

Международные переводы для бизнеса из РФ

До введения ограничений в 2022 году большинство трансграничных бизнес-переводов осуществлялось через SWIFT и корреспондентские счета. Однако они потеряли свою доступность и надежность после начала санкций. Это вынудило бизнес искать альтернативные способы.

Мы предлагаем сравнение международных переводов для бизнеса: обзор доступных вариантов, принципы их работы, а также преимущества и недостатки различных методов. 

Платежные агенты

Такие сервисы, как A7 Payments от «Промсвязьбанка», Global Finance VED или MoneyPort, играют роль посредников между двумя сторонами денежного перевода. Для этого используются дружественные банки, партнерские каналы и другие альтернативные варианты привычным переводам, которые позволяют обойти российскую банковскую систему.

Из-за использования подобных «обходных путей» операции через платежных агентов зачастую непрозрачны. Кроме того, большинство сервисов не дает гарантий стабильности или скорости. Надежность операций зависит от конкретного посредника. 

Валютные бизнес-переводы от банков РФ

Такой тип расчетов схож с операциями через платежных агентов, но вместо посредника их осуществляет банк. Эту услугу предлагают, например, «Сбербанк», ВТБ, «АльфаБанк». Организация использует официальные каналы для осуществления транзакций (в том числе SWIFT) и несет юридическую ответственность за перевод.

Следует учесть, что при использовании услуг банков тарифы на международные переводы для бизнеса могут быть высокими, а скорость таких расчетов — достаточно низкой. Кроме того, предприниматели сталкиваются со строгими требованиями по документам и валютному контролю. 

Зарубежные необанки

Как было упомянуто ранее в статье, многие иностранные сервисы перестали работать в РФ после введения санкционных ограничений. Тем не менее часть подобных решений остается доступна для бизнеса — например, необанк Payoneer. Бизнес-счет, открытый на имя иностранной компании, позволит решить ряд вопросов: прием платежей от иностранных контрагентов, расчеты с заграничными партнерами, оплата международных сервисов, управление финансами. 

Хотя Payoneer нельзя использовать для перевода средств из России в другие страны, бизнес-счет в этом необанке подходит для получения денег из-за границы от юридических лиц (при условии, что эти операции будут подтверждены документами при подготовке финансовой отчетности).

Кроме того, доступны переводы с бизнес-аккаунта на зарубежные счета физлиц, если транзакция связана с реальной корпоративной деятельностью. Выводить средства с Payoneer можно только на иностранные счета (корпоративные или личные) — транзакции на счета российских банков недоступны.

Открыть бизнес-счет в этом необанке поможет Easy Payments — удаленно и «под ключ». Наши услуги включают все необходимые шаги: от регистрации компании за границей до настройки корпоративного аккаунта в Payoneer.  

Криптовалюта

Все больше современных компаний обращается к криптоплатежам: «цифровая валюта» позволяет быстро совершать переводы по всему миру, избегая банковских и санкционных ограничений. Пользователи ценят доступность и низкие комиссии таких операций. 

Тем не менее следует учесть и риски этого способа. Многие криптоплатформы расположены за границей, что влечет периодические ограничения доступа для россиян. Кроме того, на биржах можно столкнуться с усилением KYC и заморозкой / блокировкой счетов.

Попытка вывести криптовалюту в фиат через P2P-операции может привести к блокировке карты или аккаунта, а движение крупных сумм часто вызывает вопросы у банков и налоговой службы. Наконец, при ошибочном переводе в криптооперациях средства вернуть невозможно.  

Брокеры

Брокерский счет — это инвестиционный инструмент, который используется для работы с ценными бумагами. Официально использовать его для перевода средств за границу запрещено. Несмотря на это, некоторые пользователи прибегают к этой функции: вносят деньги или покупают акции, после чего выводят средства на иностранные аккаунты.

В большинстве случаев перед обналичиванием средства должны находиться на счету в течение нескольких месяцев, что значительно увеличивает срок перевода. Также следует принять во внимание высокий риск отказов. 

Как создать счет в Payoneer?

Payoneer — это онлайн-банк, который предлагает услуги как для бизнесменов, так и для частных лиц. Сервис действует в 200+ странах и пользуется доверием миллионов пользователей и компаний.

Предпринимателям доступен ряд инструментов, которые упрощают управление финансами. Банк позволяет открыть мультивалютный бизнес-счет с поддержкой десятков валют, который подходит для трансграничных расчетов с партнерами. В число возможностей входят получение и отправление платежей (по реквизитам или через интегрируемый чекаут), вывод денег с маркетплейсов, массовые выплаты, управление налогами и отчетностью. 

Открытие и управление счетом осуществляется полностью дистанционно, что удобно для предпринимателей из России. Сервис подходит для ряда направлений деятельности: B2B, e-commerce, экспорт цифровых товаров и услуг, работа через маркетплейсы. Онлайн-банк имеет выгодные тарифы и не взимает скрытых платежей. Есть удобное приложение и опция открытия карты для упрощения операций.

Хотя в настоящее время финтех-сервис не работает с российскими предпринимателями напрямую, открыть бизнес-счет можно на имя иностранной компании. Помочь с этим готовы специалисты Easy Payments. В наши услуги входит регистрация фирмы в таких странах, как США, Англия, Гонконг, ОАЭ — удаленно и в минимальные сроки.

После этого мы поможем создать аккаунт в международном необанке: проведем аудит сайта, подготовим документы, поможем пройти необходимые шаги для регистрации корпоративного счета. 

Как переводить деньги через Payoneer?

Онлайн-банк Payoneer имеет удобный интерфейс, который позволяет быстро совершить перевод. Хотя процесс может иметь незначительные отличия для различных стран, в большинстве случаев совершение операции происходит следующим образом:

1. Авторизация в системе; 

2. Переход в раздел «Pay» через верхнее или боковое меню; 

3. Выбор типа операции и внесение необходимых данных. Возможны переводы внутри Payoneer («Pay to a recipient's Payoneer account» — потребуется только email) или на банковский счет («Pay to a recipient's bank account» — нужны имя, номер счета / IBAN, SWIFT / BIC, страна и адрес банка); 

4. Ввод суммы и валюты; 

5. Проверка данных и подтверждение операции.

Зачисление средств внутри Payoneer осуществляется быстро, в то время как перевод на банковский счет может занять до 5 рабочих дней. 

Международные бизнес-переводы: быстрые и безопасные решения

Организация трансграничных платежей — необходимая задача для бизнеса, который работает с иностранными партнерами. Хотя санкционные ограничения сделали недоступными многие привычные способы расчетов, российским предпринимателям по-прежнему открыт ряд вариантов: от банков и агентов до криптовалюты и брокеров.

Одним из самых стабильных способов обработки операций остается бизнес-счет в необанке. Открыть аккаунт в такой организации, как Payoneer, поможет Easy Payments. Мы сопровождаем наших клиентов от регистрации компании за рубежом до создания счета «под ключ». Получить подробную консультацию об открытии бизнес-счета можно узнать, написав нам на сайте или в Telegram.